3Dセキュア2.0(EMV 3-Dセキュア)は、オンラインショッピングにおけるクレジットカード決済時に、不正取引を防止するための本人認証サービスである。3Dセキュア2.0で利用される本人認証の特徴はどれか。

選択肢

• ア利用者がカード会社による本人認証に用いるパスワードを忘れた場合でも、安全にパスワードを再発行することができる。
• イ利用者の過去の取引履歴や決済に用いているデバイスの情報から不正利用や高リスクと判断される場合に、カード会社が追加の本人認証を行う。
• ウ利用者の過去の取引履歴や決済に用いているデバイスの情報にかかわらず、カード会社がパスワードと生体認証を併用した本人認証を行う。
• エ利用者の過去の取引履歴や決済に用いているデバイスの情報に加えて、操作しているのが人間であることを確認した上で、カード会社が追加の本人認証を行う。

正解と解説

正解：イ 利用者の過去の取引履歴や決済に用いているデバイスの情報から不正利用や高リスクと判断される場合に、カード会社が追加の本人認証を行う。

3Dセキュア2.0は、取引履歴や利用端末の情報などをカード会社へ送り、そのリスク評価に基づいて認証方法を変える「リスクベース認証」を採用している。低リスクと判断された取引では追加認証を求めずに決済を通し、高リスクと判断された場合だけワンタイムパスワードなどの追加認証を行う。これにより不正防止と利便性を両立させている。

選択肢ごとの解説

• アパスワードの再発行手順は本人認証の特徴ではなく、旧来の3Dセキュア1.0の課題への対処にすぎない。
• イ正解。リスクが高いと判断された場合にだけ追加認証を行うリスクベース認証が特徴。
• ウ履歴や端末情報にかかわらず常に追加認証を行うのでは、利便性を高めた2.0の狙いと逆になる。
• エ人間であることの確認（CAPTCHAなど）は3Dセキュア2.0の本人認証の特徴として規定されていない。

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